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非洲加密市场规模年增长超12倍,谁是背后推动力?

Chainalysis分析报告,非洲加密货币市场在2020年7月到2021年6月期间收到价值1056亿美元的加密货币,同比增长超12倍。此外,在非洲地区,加密货币的采用率为全世界第一。为何非洲能够超越人口众多的亚洲以及经济发达的欧美,成为全球加密采用率最高的国家呢?而且似乎这个增长趋势依然在持续增加。

来源:Chainalysis

作者:Chainalysis Team

编译:小回

研究发现,在所有加密货币经济体当中,非洲创造价值最小,在2020年7月至2021年6月期间收到了价值1056亿美元的加密货币,但尽管如此,它仍然被视为最具活力和最令人兴奋的经济体之一。  

去年,非洲的加密货币市场价值不仅增长了1200%以上,而且该地区的用户使用率也是全球最高,肯尼亚、尼日利亚、南非和坦桑尼亚都位列全球加密货币采用率指数的前20名。除了是增长速度第三快的加密货币经济体之外,非洲的零售交易量占总交易量的比例也高于其他国家,略高于7%,而全球平均水平为5.5%

进一步看,非洲的大型零售和小型零售支付在其交易量中所占的份额也高于全球平均水平。

这些数据是为什么这么多非洲国家在我们的采用率指数榜上排名靠前的重要原因,因为较小的转移规模表明日常用户的使用率较高。

与其他地区相比,P2P平台在非洲特别受欢迎,许多非洲加密货币用户不仅依赖P2P平台作为加密货币的入口,而且还用于汇款甚至商业交易。非洲的跨地区转账在加密货币市场的所占份额也比其他任何地区都要大,占所有交易量的96%,而所有地区的总和为78%。下面,我们将探讨在非洲推动这些加密趋势的独特用例和需求。

是什么推动了非洲加密货币的使用?

非洲一个重要趋势是去年P2P加密货币交易所的持续增长。下图显示了自2016年以来,LocalBitcoins和Paxful(按交易量计算全球最大的两个P2P平台)上几种非洲加密货币的交易量是如何增长的。

来源:Matt Ahlborg的Useful Tulips,基于LocalBitcoins和Paxful订单簿数据

在一定程度上,由于最近的增长,没有哪个地区使用P2P平台的比率高于非洲,因为它们占非洲所有交易量的1.2%。

为什么P2P平台在非洲如此受欢迎?

一个原因是,例如尼日利亚和肯尼亚等国家,要么是通过法律约束,要么是建议银行不允许用户使用他们的银行账户进行加密货币交易。然而,这对于P2P平台来说都不是问题,因为它们是非托管的,用户之间可以用现金交易加密货币。如果用户愿意,他们可以将加密货币发送到中心化交易所以获得更多的交易选择。

尼日利亚区块链咨询公司Convexity CEO Adedeji Owonibi告诉我们,自从尼日利亚中央银行禁止银行进行加密货币交易以来,尼日利亚的加密货币经济发生很多变化。Binance曾经是最受欢迎的平台,但在央行制裁之后,许多用户正在转向P2P,例如Paxful和Remitano。据Owonibi称,许多P2P活动是通过APP上的非正式群聊而不是传统平台进行的。“在尼日利亚,Whatsapp和Telegram上的非正式P2P交易量巨大,我见过这些群体中的年轻人和商人与受欢迎的OTC商户进行数百万美元的交易。在我们的数据统计里无法捕捉到这些非正式P2P交易的活动,所以我们必须认识到,非洲的P2P活动率甚至比上图显示的还要高。 ”

P2P交易所Paxful首席运营官兼联合创始人Artur Schaback证实他也看到了类似的趋势,去年该平台在尼日利亚交易量增长了57%,在肯尼亚增长了300%。“在许多这种前沿市场中,人们无法从银行账户向中心化交易所汇款,因此他们将选择P2P。” 他还强调了过去一年P2P平台通过改进UI以吸引新用户的重要性,加密产品变得越来越对用户友好,因此他们可以让更多人加入加密世界,并让他们看到加密货币更快、更便宜、更方便。 

非洲用户通过使用P2P平台获得加密货币后,他们还需要满足什么需求?汇款是其中之一。

根据布鲁金斯学会的一项研究显示,2019年撒哈拉以南非洲地区收到了估计至少480亿美元的汇款,其中大约一半流向了尼日利亚。虽然大部分资金是从欧洲和北美流向非洲的,但非洲国家之间也有大量汇款。然而,一些非洲国家对可以转移到国外货币的额度实施了严格的控制,例如在尼日利亚,一些银行限制客户一次只能向国外汇款500美元。

Schaback告诉我们,这为加密货币创造了另一个用例,如果政府严格限制人们可以向国外汇款的额度,他们就会转向加密货币。

确实非洲基于加密货币的汇款支付可能会增加。下图显示了低于1000美元以下的加密货币支付数量和转账数量上的月度增长,我们将其视为发送到非洲国家的汇款上限。 

自2020年4月以来,加密货币汇款一直在增长,但最近6月份有所下降。 

许多非洲用户还依赖加密货币进行国际商业交易。Owonibi和Schaback都向我们介绍了几个非洲企业主使用加密货币支付进口商品和国内销售的例子。Schaback称:“如果你与中国的伙伴合作,进口商品在尼日利亚或肯尼亚销售,可能很难向中国发送足够的法定货币来完成交易,但在本地P2P交易所购买比特币,然后将其发送给合作伙伴,通常会更容易。” 

许多非洲用户在严峻的条件下正在转向加密货币以保值他们的财产。Schaback称,去年在尼日利亚货币贬值期间,Paxful加速增长,并且下图的数据也证实了这一点,左轴显示了尼日利亚奈拉(naira)的美元价值,而右轴则是P2P平台上的奈拉交易量。

数据表明,当奈拉贬值时,奈拉的交易量会增加,我们在肯尼亚也看到了类似的趋势。

Owonibi对此进行了进一步阐述,并指出了尼日利亚不同社会经济群体如何以不同方式使用加密货币的细微差别。他说:“我听到很多年轻人说,不要依赖奈拉,它太不稳定了,把你的财富换成稳定币吧,但这是中产阶级的举动。想要赚钱的富人会选择比特币和其他更具投机性的加密货币。” 

随着非洲中产阶级的不断壮大,观察不同收入水平的群体对加密货币的使用情况将会如何继续分化也很有趣。  

未来可能会看到非洲各国政府效仿中国等国家,推出自己的央行数字货币 (CBDC),这意味着可以在数字钱包中持有和发送基于区块链的本国货币。尼日利亚已经宣布计划推出电子奈拉(e-naira),但尚不清楚这是否会解决公民转向选择加密货币的问题。Owonibi告诉我们,上周他询问尼日利亚加密货币用户,当央行推出e-naira时,他们是否会使用?绝大多数人都说不,因为他们预计它会像奈拉一样遇到不稳定和管理问题。” 

虽然我们无法确定用户是否会接受e-naira,但是可能意味着CBDC并不是改善货币政策的灵丹妙药,尤其是在公民对它们的信任度不够高而无法使用它们的情况下。Owonibi说:“使用e-naira代替加密货币的唯一原因是对政府的信任,而这种信任对许多人来说已经被侵蚀了。”

据欧易OKEx数据显示,发文时比特币价格:47975.85USDT

LocalBitcoins PAXFUL Matt Ahlborg Chainalysis 币吧 北京信任度科技有限公司

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